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銀行開戶

開設離岸賬戶

發布時間:2018-06-01 14:01:03
文章來源: 深圳市恒業企業管理咨詢有限公司



     

什么是離岸賬戶?


  離岸賬戶也叫OSA賬戶,境外機構按規定在依法取得離岸銀行業務經營資格的境內銀行離岸業務部開立的賬戶,屬于境外賬戶。比如,英國公司在香港匯豐銀行開立賬戶或香港公司在大陸平安銀行開立賬戶,該賬戶為離岸賬戶。

  離岸賬戶在金融學上指存款人在其居住國家以外開設賬戶的銀行。相反,位于存款人所居住國內的銀行則稱為在岸銀行或境內銀行。離岸賬戶只針對公司開戶,個人開戶是不支持的。

離岸賬戶相對于NRA賬戶受外匯管制更少些,從資金的安全性角度來看,離岸賬戶要安全些,受國家外管局監管沒那么嚴格。


離岸賬戶種類


   § 港幣儲蓄帳號

  § 外幣儲蓄帳號

  § 港幣往來帳號(支票帳號)

  § 美元支票帳號

  § 港幣理財帳號

  § 外幣理財帳號

  § 互聯網帳號

 § 進出口信用證(LC)



開設離岸賬戶有什么好處


     1、離岸賬戶不受本地外匯管制;

    2、離岸賬戶收益在本地免稅;

    3、離岸賬戶存款利息免稅;

    4、賬戶保密;

    5、可規避政治風險;

    6、規避金融風險;

    7、規避商業風險;

    8、運作成本低;

    9、便于企業國際結算;

   10、離岸賬戶與在岸賬戶聯動,便于公司財務運作;

   11、方便集團投融資業務操作。



離岸賬戶的優缺點


  1. 資金調撥自由:離岸賬戶等同于在境外開設的銀行賬戶,可以從離岸賬戶上自由調撥資金,不受國內外匯管制。

  2. 存款利率、品種不受限制:存款利率、品種不受境內監管限制,比境內外銀行同類存款利率優惠、存取靈活。特別是大額存款,可根據客戶需要,在利率、期限等方面度身訂做,靈活方便。

  3. 免征存款利息稅:中國政府對離岸賬戶存取款之利息免征存款利息稅。

  4.提高境內外資金綜合運營效率:許多銀行既可提供在岸業務同時具備境外銀行業務功能的全方位服務特點,降低資金綜合成本,加快境內外資金周轉,提高資金使用效率。

  5. 境內操控,境外運作:利用離岸賬戶來收付外匯是非常方便自由的。但離岸賬戶均不可以存入現金,由于離岸賬戶是以海外公司的名義來開的,故離岸賬戶收到的外匯便屬于海外公司的收入而不屬于您國內公司的收入。假設一個企業在海外有一定的業務量發生,如果利用一個離岸賬戶來收款,那么對此企業在稅務方面可以起到一個合理的安排及對公司以后的發展具有極大的好處。

至于離岸賬戶的缺點,離岸賬戶常被犯罪分子用來洗錢,名聲不佳,同時也因離岸公司的稅務情況,受到比較嚴格的監管。另外開設離岸賬戶的起點儲蓄金額一般較高。


如何選擇離岸賬戶開戶銀行


     1、當事人本地銀行優先,方便交單和融資;

    2、能夠提供離岸和在岸聯動業務的銀行;

    3、持有離岸銀行牌照的銀行;

    4、聲譽良好、服務周全的國際銀行;

    5、非美資銀行,避免貿易和投資活動中不必要的麻煩;

    6、非恐怖、販毒、戰爭和政局不穩的國家和地區銀行。


如何開設離岸賬戶

 

     在香港銀行開立帳戶:香港銀行一般要求公司所有董事親自到銀行辦理開戶手續,戶口簽署人或公司董事如果是中國內地人士,必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。應帶備公司文件及相關資料。


     董事不去香港開立銀行帳戶的方法:由于有些董事不方便直接到香港銀行開戶,他們可以在香港銀行設在中國境內的分行簽署開戶檔(俗稱簽名見證),等到分銀行把檔送到香港總行后,我們再到總行代為辦理開戶手續。由于此類開戶較為復雜,開戶前可向我們查詢。


     在中國境內外資銀行開立帳戶:如果您沒有護照,您可以到香港銀行設在中國境內的分行開立離岸戶口。戶口簽署人及非戶口簽署人只要擁有中國內地身份證即可辦理。開戶人應帶備相關的證件資料。


     開立銀行帳戶所需資料:董事的身份證明文件(身份證明或護照) 正本/商業登記正本/注冊證書正本/公司章程正本/公司章程/會議記錄正本/會計師簽署的開戶檔/存入新戶頭的現金/銀行會開出的資信證明正本(資信證明應含有:開戶人姓名、護照或身份證號、開戶日期、存款額、和"銀行來往記錄良好"字樣) 。


     銀行開戶服務內容:推薦開戶銀行、安排向開戶銀行發出簽名見證指示函、準備會計師或顧問簽署的開戶證明、準備銀行開戶申請書、到銀行協助客戶辦理公司開戶。


    不同銀行對客戶開立香港銀行公司戶口之具體要求并不相同,總括來說,一般主要有以下幾項要求:

    1. 公司董事需持護照(非身份證);

    2. 公司董事需親身前來香港銀行見證護照及簽字式樣;

    3. 董事提供本身個人銀行介紹信(任何銀行皆可),內容注明開戶年期及閣下為優良客戶或并無不良記錄;

    4. 提供本身業務上的證明,例如公司合約、發票等證明;

    5. 由顧問或會計師發函予開戶銀行;

    6. 提供股東、董事地址證明(水電地址證明單或手機電話地址證明單)



國際常用的離岸賬戶開設地


   1、馬恩島——全球許多著名的財富管理公司,基金的賬戶都駐扎在這里。

  2、倫敦——最老牌最發達的資本市場,離岸賬戶與在岸賬戶并賬操作。

  3、香港——與倫敦十分相似,很多中國企業成立離岸公司都在那里開戶,特別受到歐美公司的推崇,因為香港的保密度比倫敦更好。

  4、新加坡——與香港相似,但監管更嚴厲,離岸與在岸不能完全并帳操作。

  5、開曼塞舌爾英屬維爾京等地——純粹的離岸港類型的金融中心,保密性好,但不一定有信用證項下的服務。

 6、盧森堡和比利時——地處歐洲大陸,大國小資源少,吸引游資是他們獲利一個主要途徑。


香港本土賬戶與國內離岸賬戶的區別


  對企業而言,本地賬戶指的是香港公司在香港本地銀行開立的賬號;離岸賬戶指都是香港公司在香港地區以外的銀行開立的賬戶,比如,香港公司在內地、美國或新加坡等地開立的賬號就叫離岸賬戶。香港本土賬戶與國內離岸賬戶的區別體現在以下幾個方面:

  1.穩定性不同:

  香港是國際金融中心,資金進出完全不受管制,穩定性高,賬戶使用趨于國際化;

  離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶,因此受到中國政策影響。


  2.收費不同:

  香港本地賬戶均按匯款金融大小相應的比例收費,離岸賬戶按匯款每筆收費。

  香港本地賬戶相對而言賬戶管理費及匯款手續費較高于國內離岸賬戶。


  3.開戶條件不同:

  香港本地賬戶需攜帶護照或通行證,由香港會計師或顧問出具證明文件;

  國內離岸賬戶只需攜帶公司資料與身份證件即可(身份證或護照)


  4.賬戶使用情況不同:

  香港本地賬戶可以直接用支票或公司卡形式取現,存現;

離岸賬戶不能取現存現,只能通過網上或傳真等形式進行匯款指令。

 

開設離岸賬戶的一些常見問題


  1、在內地那些城市可以開設離岸賬戶?如何在異地操作離岸賬戶?

  目前,在北京、上海、深圳、廣州、天津、杭州、青島、大連、廈門等城市的一些外資銀行都有開設離岸賬戶的服務。客戶在異地可以利用個人密碼,通過電話、傳真指示銀行操作賬戶。現在大部分銀行已經開通網上銀行服務,客戶可以通過互聯網操作其銀行賬戶。


  2、香港有限公司可否不開設銀行賬戶?

  如不需要可不開設。


  3、若董事未能來港辦理開設銀行賬戶,可否于國內辦理有關手續?


   如欲在香港開設銀行賬戶,董事必須來港辦理相關手續。如不能到港,也可選擇于中國境內的外資銀行開設離岸賬戶。


  4、香港本地和內地離岸賬戶在操作上有什么不同?

  香港本地和內地離岸賬戶的區別如下:

  香港資金進出不受管制,而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開設的賬戶,受到中國金融管理機構的監管。離岸賬戶不能存入現金。

  開戶證件不同,離岸賬戶可以接受內地身份證持有者開戶,而開設香港本地賬戶要求開戶人必須持有護照或通行證。香港本地賬戶功能齊全,而離岸賬戶在一些功能上受到限制。


  5、一家公司可否開立多個銀行賬戶?

  在香港,銀行賬戶沒有基本賬戶和一般賬戶之分。企業可以按需要開設多個賬戶,而各賬戶的功能和地位都一樣。

  問:在香港銀行匯款及外幣兌換有何限制?

  答:香港資金進出自由,無任何限制。


  6、有限公司銀行賬戶是否由股東或董事操作?

  除了股東及董事親自操作外,也可授權第三者操作賬戶。


  7、公司注冊后,應如何開設銀行賬戶?

全體股東及董事必須出席銀行開戶手續,但部分銀行對股東出席的要求有所不同。公司需帶備公司注冊文件,到銀行辦理開戶手續。也可以選擇在香港或在國內的外資銀行開立賬戶。

恒業可協助客戶辦理離岸賬戶申請,幫客戶預約開戶,提醒相關注意事項,提升開戶成功率。


  8、開設銀行賬戶需要什么文件?

銀行一般要求公司提供下列文件:批準開戶的會議紀錄正本;公司注冊證書;商業登記證;委任董事及秘書通知書;公司章程;每位董事的身份證/護照復印件;每位董事的個人地址證明。

不同銀行對于開戶所需資料的具體要求也各有不同,可直接向相關銀行咨詢,也可找瑞豐商務經理進行了解。


  9、銀行賬戶什么時候能運作?

  在辦妥開戶手續后,銀行會對公司進行查冊,一般需2~3個星期,賬戶方能運作。


  10、中國居民可否操作香港公司的銀行賬戶?

  可以,銀行一般只要求賬戶操作人須持有有效護照或通行證及身份證。


  11、在香港開設銀行賬戶,銀行會收取手續費嗎?

  一般銀行不收取手續費,但首次開戶需存款(不同銀行不同要求);如海外公司開設賬戶,銀行一般會收取一定的手續費。

  12、香港銀行提款有沒有限額?

香港資金自然流通,沒有限額。

 


離岸賬戶開戶費用

      辦理香港離岸賬戶的費用須根據自身的條件和渠道來定價,每家銀行價格都不同,離岸賬戶的開戶費需要咨詢我司商務顧問,根據實際條件和開戶渠道去商定價格。

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